Der Ombudsmann
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Der Ombudsmann, die Schlichtungsstelle in der Finanzwirtschaft

Was kann man als Kunde einer Bank tun, wenn es zu einer Meinungsverschiedenheit mit der eigenen Bank kommt?

Man kann zum Ombudsmann gehen!

Ombudsmann?

Ombudsmann ist ein Begriff, den man in der deutschen Sprache eher selten hört, der jedoch meist dann fällt, wenn es zu einem Dissens zwischen einer privaten Banken und ihrem Kunden kommt.

Was ist ein Ombudsmann?

Ein Ombudsmann ist ein unabhängiger, neutraler Schlichter.

Warum gibt es einen Ombudsmann für private Banken?

Da ein Rechtsstreit ärgerlich, langwierig und meist auch teuer ist, wurde seitens der privaten Banken ein außergerichtliches Verfahren zur Schlichtung durch einen Ombudsmann eingeführt, um einen Dissens schnell, kostengünstig und unbürokratisch zu lösen.

Wann wird ein Ombudsmann für private Banken tätig?

Ein Ombudsmann für private Banken wird nach Vorliegen einer an ihn gerichteten Kundenbeschwerde hinsichtlich einer Kundenbenachteiligung tätig, wenn eine Meinungsverschiedenheit zwischen einer privaten Bank und

einem Privatkunden besteht.
einer Firma oder einem Selbständigen besteht, die im Zusammenhang mit dem Überweisungsverkehr oder einem Missbrauch einer Zahlungskarte steht.

Ein Ombudsmann für private Banken wird nicht tätig, wenn

eine reine Rechtsberatung verlangt wird.
sich bereits ein Gericht oder Schiedsstelle mit dem Dissens befasst oder befasst hat.
extra Zeugen gehört werden müssten, um die Sachlage zu ermitteln.

Was kostet die Einschaltung des Ombudsmanns für private Banken?

Das Einschalten des Ombudsmanns für private Banken ist für den Kunden quasi kostenlos. Der Kunde hat nur seine eigenen Auslagen, wie Porto oder Telefon, zu tragen.

Wie kann sich ein Kunde beim Ombudsmann für private Banken beschweren?

Zur Beschwerde beim Ombudsmann für private Banken wendet sich ein Kunde an die Kundenbeschwerdestelle beim

Bundesverband deutscher Banken
Postfach 04 03 07
10062 Berlin.

Der Kunde nennt / liefert hierbei dem Ombudsmann

die Gegenseite, d.h. die von der Beschwerde betroffene Bank und deren involvierte Geschäftsstelle,
das Ziel seiner Beschwerde, z.B. eine Vertragsrückabwicklung oder einen Schadensersatz,
den Beschwerdesachverhalt (ergänzt um Kopien aller relevanten Unterlagen).

Der Beschwerdeführer versichert hierbei dem Ombudsmann, dass er in dieser Angelegenheit noch kein Gericht, keine Streitschlichtungsstelle und keine Gütestelle, die Streitbeilegung betreibt, angerufen oder auch keinen außergerichtlichen Vergleich mit der betroffenden Bank abgeschlossen hat.

Wie wird eine Beschwerde vom Ombudsmann behandelt?

Die Beschwerde wird vom Ombudsmann wie auch von der Kundenbeschwerdestelle vertraulich behandelt, denn der Ombudsmann und die Kundenbeschwerdestelle sind zur Verschwiegenheit verpflichtet.
Die Kundenbeschwerdestelle prüft die vom Kunden eingereichen Unterlagen und fordert ggf. ergänzende Informationen an.
Hält die Kundenbeschwerdestelle eine Beschwerde für unzulässig, wird diese dem Ombudsmann zur finalen Entscheidung auf Zulässigkeit weitergeleitet.
Hält die Kundenbeschwerdestelle oder der Ombudsmann die Beschwerde für zulässig, wird eine Stellungnahme von der betroffenen Bank innerhalb eines Monats eingeholt. Regelt die Bank die Meinungsverschiedenheit nicht im Sinne des Kunden, wird

der Beschwerdeführer von der ablehnenden Stellungnahme der Bank unterrichtet und auf die Möglichkeit hingewiesen, sich innerhalb eines Monats nochmals zu äußern.
der Vorgang anschließend dem Ombudsmann zum Schiedsverfahren vorgelegt.

Der Ombudsmann leitet seine Entscheidung den betroffenen Parteien unmittelbar zu. Damit beendet der Ombudsmann die Schlichtung. Ein Rechtsmittel gegen den Schiedsspruch gibt es nicht.

Welches Risiko trägt der Beschwerdeführer?

Eigentlich trägt der Beschwerdeführer kein Risiko. Ist der Beschwerdeführer mit der Entscheidung des Schlichters nicht einverstanden, steht ihm der Weg zu einer gerichtlichen Lösung weiterhin offen. Für die Dauer des Beschwerdeverfahrens gilt zudem die Verjährung der Ansprüche des Kunden als eingefroren.

Welche Wirkung hat der Schlichtungsspruch des Ombudmanns?

Der Schlichtungsspruch des Ombudmanns ist für die Bank bindend, wenn der zwischen Bank und Kunden strittige Betrag nicht über 5.000 Euro liegt.
Dies gilt jedoch nicht für den Kunden. Ist der Kunde mit der Entscheidung des Ombudsmanns nicht einverstanden, kann er auch nach einem Schlichtungsspruch sein Anliegen vor Gericht bringen.
Diese Möglichkeit hat die Bank nur, wenn der Streitwert den Betrag von 5.000 Euro übersteigt.

Gibt es neben dem Ombudsmann für private Banken weitere Schlichtungsstellen im Bereich der Finanzwirtschaft?

Ja, neben dem Ombudsmann für private Banken gibt es weitere, u.a. außergerichtliche Schlichtungsstellen im Bereich der Finanzwirtschaft in Deutschland.

Übersicht der außergerichtlichen Schlichtungsstellen im Bereich der Finanzwirtschaft in Deutschland

Ombudsmann der privaten Banken Bundesverband deutscher Banken Postfach 04 03 07 10062 Berlin http://www.bankenombudsmann.de	Ombudsmann der öffentlichen Banken Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands Postfach 11 02 72 10832 Berlin http://www.voeb.de
Ombudsmann der genossenschaftlichen Bankengruppe Bundesverband der Deutschen Volks- und Raiffeisenbanken Postfach 30 92 63 10760 Berlin http://www.bvr.de	Ombudsleute der Privaten Bausparkassen Verband der Privaten Bausparkassen Postfach 30 30 79 10730 Berlin http://www.bausparkassen.de
Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank Deutsche Bundesbank Postfach 11 12 32 60047 Frankfurt am Main http://www.bundesbank.de	Versicherungsombudsmann Versicherungsombudsmann e.V. Postfach 08 06 32 10006 Berlin http://www.versicherungsombudsmann.de
Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung Verband der Privaten Krankenversicherer Postfach 06 02 22 10052 Berlin http://www.pkv-ombudsmann.de	Ombudstelle geschlossene Fonds Postfach 64 02 22 10048 Berlin http://www.ombudsstelle-gfonds.de/
Schlichtungsstelle der Landesbausparkassen Postfach 74 48 48040 Münster http://www.lbs.de	Deutscher Sparkassen- und Giroverband Charlottenstraße 47 10117 Berlin http://www.dsgv.de

Anmerkung: Der Deutsche Sparkassen- und Giroverband verfügt mit Ausnahme der Landesbausparkassen über keine zentrale Schlichtungsstelle. Für Schlichtungen zuständig sind die Schlichtungsstellen der Regionalverbände.